청년전용 보증부월세대출 조건, 가능여부, 대출대상 정리

주택도시기금의 개인상품 중 청년들에게 저리로 전월세보증금 및 월세를 대출해주는 청년전용 보증부월세대출에 대하여 알아보겠습니다.

일하는 청년들-이미지

1. 청년전용 보증부월세대출의 대상주택

1) 임차 전용면적 60㎡ 이하 주택(60㎡ 이하 주거용 오피스텔 포함)

2) 보증금 5천만원, 월세금 70만원 이하

2. 청년전용 보증부월세대출의 대출대상

1) 대출접수일 현재 민법상 성년인 단독세대주(예비세대주 포함)

2) 주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 자

3) 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자

4) 주택도시기금대출, 은행재원 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자

주택도시기금대출 – 성년인 세대원 전원(세대가 분리된 배우자 및 자녀, 결혼예정 배우자, 배우자의 직계존속과 동거세대를 구성하는 경우 배우자의 직계존속 포함)이 기금 대출을 이용 중이면 대출이 불가합니다.

전세자금대출 및 주택담보대출 – 차주 및 배우자(결혼예정 또는 분리된 배우자 포함)가 전세자금대출 및 주택담보대출을 이용 중이면 대출이 불가합니다.

임차중도금대출 중복예외허용 – 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 취급된 기금 임차중도금(잔금포함) 대출을 이용 중인 대출자가 타 물건지에서 한국주택금융공사 주택보증서 담보로 기금 또는 은행재원 전세대출을 이용하고자 하는 경우는 예외적으로 허용됩니다.

5) 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 5천만원 이하인 자

6) 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자

  • 2023년도 기준 3.61억원

7) 대출접수일 현재 공공임대주택에 입주하고 있는 경우는 불가합니다.

  • 대출신청인 및 배우자가 퇴거하는 경우는 대출이 가능합니다.

(대출신청 물건지가 공공임대주택인 경우는 취급이 불가합니다.)

3. 청년전용 보증부월세대출의 신청시기

임대차계약서상 잔금지급일과 주민등록등본상 전입일 중 빠른 날로부터 3개월이내까지 신청 가능합니다.

계약갱신의 경우에는 계약갱신일(월세에서 전세로 전환계약한 경우에는 전환일)로부터 3개월이내에 신청이 가능합니다.

4. 청년전용 보증부월세대출의 대출한도

다음 중 작은 금액으로 산정됩니다.

1) 호당대출한도

  • 보증금 대출은 최대 3,500만원, 월세금 대출은 최대 1,200만원입니다.

(24개월 기준 월 최대 50만원 이내)

2) 소요자금에 대한 대출비율

① 신규계약

  • 보증금 대출금과 월세금 대출금(24개월 환산금액)의 합계액이 전세금액의 80% 이내(단 보증금 대출금은 전세금액의 70% 이내)

② 갱신계약

  • 보증금 대출금은 보증금 증액금액 이내에서 증액후 보증금액의 70% 이내, 월세금 대출금은 1,200만원 한도 이내
  1. 담보별 대출한도
  • 주택도시보증공사 전세금안심대출보증 : 해당 보증 규정에 따름

※ 1년미만 재직자의 경우 대출한도가 2천만원 이하로 제한될 수 있습니다.

5. 청년전용 보증부월세대출의 이용기간

25개월 만기 일시상환(4회 연장하여 최장 10년 5개월까지 이용가능합니다.

6. 청년전용 보증부월세대출의 대출금리

보증금의 경우 연 1.3%이며 월세금은 연0%로는 20만원 한도이며 연 20만원 초과 시 1.0%입니다.

※ 자산심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과)

7. 청년전용 보증부월세대출의 상환방법

일시상환방식입니다.

8. 청년전용 보증부월세대출의 대출금지급방식

보증금 대출금은 임대인계좌에 입금함을 원칙

단, 임대인에게 이미 임차보증금을 지급한 사실이 확인될 경우에는 임차인계좌로 입금이 가능합니다.

– 월세금 대출금은 아래와 같이 지급함

①대출실행 후 2년(24회차) 범위내에서 매월 약정일에 임대인의 통장으로 지급하며 부득이한 경우에는 임차인 통장으로 지급이 가능합니다. 다만, 연지급을 요청하는 경우에는 반드시 임대인 통장으로 지급합니다.

②대출실행 후 매 1년마다 차주로부터 월세금 지급신청서를 제출받고 월세금 납부사실과 거주여부를 확인하며, 계약이 종료된 경우 또는 월세금을 연체한 경우에는 대출금지급을 중단하고 기한의 이익 상실(타목적물 전입하여 보증부 월세가 유지되는 경우는 제외합니다.)

③대출실행 후 2년이 종료되는 시점에서 대출금액을 확정하며, 고객요청 등에 의해 대출금이 지급되지 않은 금액은 소급하여 지급 불가합니다.

④대출 연체발생으로 인해 지급되지 못한 월세금은 소급하여 지급 불가하며 다만, 전회차 대출 실행 후 발생된 연체가 당회자 대출금 실행 전에 해소된 경우 당회차 월세금은 지급할 수 있습니다.

9. 청년전용 보증부월세대출의 담보취득

  • 주택도시보증공사 전세금안심대출보증
  • 인지세 : 고객/은행 각 50% 부담
  • 보증서 담보 취급 시 보증료

중도상환수수료는 없습니다.

10. 청년전용 보증부월세대출의 기한연장

  • 주택임대차계약을 체결하고 해당주택에 전입 및 거주하는 자
  • 대출접수일 현재 민법상 성년인 단독세대주
  • 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자

위의 항목에 모두 해당되어야 합니다.

  • 참고사항

①최초 취급된 대출금 또는 직전 연장시 잔액의 10% 이상 상환 또는 0.1% 가산금리를 적용하며 분할상환으로 최초 취급된 대출금 또는 직전 연장시 잔액의 10% 이상이 상환된 경우에는 적용하지 않습니다.

②기한연장시 임대차계약서상 임차보증금이 대출금액 보다 적을 때에는 신 임차보증금이내로 대출금의 일부를 상환처리해야 합니다.

③신규시 주택도시보증공사 보증서가 담보로 취급된 경우 신 임대차계약 체결 전 주택도시보증공사 보증서 발급 가능 물건지인지 확인이 필요합니다.

11. 청년전용 보증부월세대출의 대출신청

기금e든든 홈페이지(https://enhuf.molit.go.kr)에서 온라인으로 신청이 가능하며 은행 방문 신청시 우리, 신한, 국민, 농협, 하나은행으로 방문하시면 됩니다.

12. 청년전용 보증부월세대출의 이용절차

청년전용 보증부월세대출의 이용절차

13.청년전용 보증부월세대출시 준비 서류

1) 주민등록증, 운전면허증, 여권등 본인확인신분증

2) 주민등록등본

  • 합가기간 확인 등 필요시 주민등록초본
  • 단독세대주 또는 배우자 분리세대 : 가족관계증명원
  • 배우자 외국인, 재외국민 또는 외국국적동포 : 외국인등록증 또는 국내거소신고사실증명
  • 결혼예정자 : 예식장계약서 또는 청첩장

3) 재직 및 사업영위 확인 : 건강보험자격득실 확인서

  • 근로소득자의 경우 필요시 사업자등록증이 첨부된 재직증명서
  • 사업소득자의 경우 사업자등록증

4) 소득확인서류

  • 근로소득자 : 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 연말정산용 원천징수영수증(원천징수부 등 포함), 급여내역이 포함된 증명서 (재직회사가 확인날인한 급여명세표, 임금대장, 갑근세 원천징수 확인서, 일용근로소득지급명세서) 중 택1
  • 사업소득자 : 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원 또는 ISA 가입용 소득확인증명서, 사업소득 원천징수영수증(연말정산용), 세무사가 확인한 전년도 과세표준확정신고 및 납부 계산서 중 택1
  • 연금소득자 : 연금수급권자확인서 등 기타 연금수령을 확인할 수 있는 지급기관 증명서 (연금수령액이 표기되지 않은 경우 연금수령 통장)
  • 기타소득자 : 세무서(홈텍스)발급 소득금액증명원
  • 소득이 업을 시 신고사실없음 사실증명원

5) 확정일자부 임대차(전세)계약서 사본, 임차주택 건물 등기사항전부증명서

14. 자주 묻는 질문

Q. 일용계약직인 경우 재직 확인 및 소득 산정 기준은?

A. 일용계약직의 경우 세무서발행 소득금액증명원(소득구분 일용근로소득)상의 금액 또는 최근 1년 이내 일용근로소득 지급명세서의 합계액을 기준으로 소득을 인정합니다.

Q. 대출 실행 후 철회가 가능한지요?

A. 대출 실행 후 아래의 기일 중 늦을 날로부터 14일 이내에 대출계약철회가 가능합니다.

   – 대출계약서류를 제공받은 날
   – 대출계약체결일
   – 대출실행일
   – 사후자가산심사결과 부적격 확정통지일 
 * 대출계약 철회는 채무자가 철회기한 이내에 원금과 이자 및 부대비용을 전액 반환한 때에 효력이 발생합니다.

○ 대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 철회권 행사 취소가 불가합니다.

 

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